Cât plătești pe lună pentru 10.000 lei, cât dai în total și ce venit îți trebuie ca banca să poată aproba creditul. Tabelul de mai jos arată trei niveluri de dobândă, ca să vezi intervalul realist.
| Perioada | Rata la 8% | Rata la 11% | Rata la 15% | Total de plată la 11% | Venit net minim la 11%* |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 an | 870 lei | 884 lei | 903 lei | 10.606 lei | 2.210 lei |
| 2 ani | 452 lei | 466 lei | 485 lei | 11.186 lei | 1.165 lei |
| 3 ani | 313 lei | 327 lei | 347 lei | 11.786 lei | 818 lei |
| 4 ani | 244 lei | 258 lei | 278 lei | 12.406 lei | 646 lei |
| 5 ani | 203 lei | 217 lei | 238 lei | 13.045 lei | 544 lei |
| 7 ani | 156 lei | 171 lei | 193 lei | 14.383 lei | 428 lei |
* Venitul net minim pentru ca rata să fie 40% din venit (limita generală BNR pentru creditele în lei), dacă nu ai alte rate. Dacă ai, adună-le la rată înainte de calcul.
Pe scurt: 10.000 lei pe 5 ani, la 11% pe an, înseamnă o rată de aproximativ 217 lei și un total de plată de aproximativ 13.045 lei. Ca să încapi în limita de 40%, îți trebuie un venit net de cel puțin 544 lei, dacă nu mai ai alte rate.
Pentru 10.000 de lei, mulți aleg un IFN pentru că banii vin repede. Diferența de cost poate fi însă foarte mare: la aceeași sumă, un credit bancar are de obicei o dobândă de câteva ori mai mică. Dacă ai venit dovedit și nu ai restanțe, merită să compari întâi ofertele băncilor.
Mai multe credite mici la IFN-uri, luate unul după altul, îngreunează o refinanțare ulterioară. Dacă ai deja astfel de credite, vezi calculatorul de consolidare.
La o dobândă de 35% pe an, frecventă la creditele de la IFN-uri, 10.000 lei pe 3 ani ar avea o rată de aproximativ 452 lei și un total de plată de 16.285 lei, față de 11.786 lei la o dobândă bancară de 11%. Diferența, de aproximativ 4.499 lei, este costul rapidității. Dobânzile IFN-urilor variază mult; cifra de mai sus e doar un exemplu.
Rata finală depinde de dobânda oferită ție, de comisioane, de asigurări și de tipul dobânzii (fixă sau variabilă, legată de IRCC). Pentru o ofertă concretă, introdu costurile în calculatorul DAE.
Un consultant îți analizează gratuit venitul, ratele actuale și raportul din Biroul de Credit și îți spune sincer ce variante realiste ai. Nu avem contracte cu băncile; tu aplici direct.
La o dobândă de 11% pe an, rata este de aproximativ 217 lei pe lună, iar totalul de plată de aproximativ 13.045 lei. La 8% rata scade la circa 203 lei, iar la 15% crește la circa 238 lei. Comisioanele și asigurările cresc costul real; compară DAE.
Dacă nu ai alte rate, pentru 10.000 lei pe 5 ani la 11% ai nevoie de un venit net de cel puțin aproximativ 544 lei, astfel încât rata să nu depășească 40% din venit. Pe 3 ani, venitul necesar urcă la aproximativ 818 lei. Băncile pot aplica limite mai stricte.
Depinde de cât de recent și de grav este istoricul. Cu restanțe active, șansele sunt foarte mici. După achitare, unele bănci și IFN-uri analizează cererea, de obicei în condiții mai stricte.
Pe cea mai scurtă perioadă pe care ți-o permiți fără să te strângă rata. O perioadă mai lungă scade rata, dar crește dobânda plătită în total.
Calcul cu rată constantă (anuitate), fără comisioane și asigurări. Dobânzile de 8%, 11% și 15% pe an sunt scenarii orientative. Potrivit datelor BNR preluate de Ziarul Financiar, DAE medie la creditele noi de consum în lei a rămas peste 10% în primul semestru din 2026; oferta ta depinde de bancă și de profilul tău. Rezultatele sunt orientative, nu reprezintă o ofertă și nu garantează aprobarea. Refinanteaza.ro (RGCRAISFINANCE S.R.L.) este intermediar de credite nelegat, înregistrat la ANPC, fără contracte cu băncile; nu este creditor și nu decide aprobarea. Actualizat la 24 septembrie 2026.