Circulă un mit periculos: „dacă datoria s-a prescris, am ieșit automat din Biroul de Credit". Sunt două lucruri complet diferite. Iată ce spune de fapt legea despre prescripție, ce o resetează și de ce nu se confundă cu raportarea din Biroul de Credit.
Pe scurt: datoria bancară se prescrie, ca regulă, în 3 ani. Dar prescripția trebuie invocată de tine (nu operează singură) și nu te scoate automat din Biroul de Credit — sunt reguli separate.
Termenul general de prescripție în dreptul românesc este de 3 ani. În cazul unui credit cu plăți succesive, termenul curge, de regulă, de la data ultimei plăți (sau de la momentul în care creditorul putea cere executarea). După împlinirea lui, creditorul nu mai poate obține, prin instanță, executarea silită a datoriei — dacă debitorul invocă prescripția.
Acesta este punctul pe care mulți îl ratează: prescripția nu se aplică de la sine. Trebuie invocată de debitor — de obicei printr-o contestație la executare sau pe calea unei acțiuni în instanță. Dacă nu ești vigilent și nu o invoci în termen, poți ajunge să plătești o datorie deja prescrisă. De aceea, pentru cazuri concrete, e recomandat consultul unui avocat.
Atenție — capcana care resetează termenul: dacă recunoști datoria sau faci o plată parțială, termenul de prescripție se întrerupe și pornește din nou de la zero. Firmele de recuperare știu asta — o „mică plată de bunăvoință" poate readuce în termen o datorie care era aproape prescrisă. Nu semna și nu plăti nimic fără să înțelegi consecința.
Aici demontăm mitul. Prescripția ține de dreptul creditorului de a cere executarea. Raportarea din Biroul de Credit este un lucru separat, cu propriile reguli:
Un consultant analizează gratuit situația ta și îți spune ce opțiuni legale de creditare/refinanțare ai. Fără avans, fără obligații.
Solicită consultanță gratuită →Instrumente gratuite: chestionar: ce șanse ai (2 minute) · calculator refinanțare · consolidare credite IFN · cât credit poți lua · calculator DAE · rambursare anticipată · când dispar datele din Biroul de Credit · IRCC azi · modele de cereri · întreabă un consultant · tabel rate credite · situații speciale
Termenul general este de 3 ani, care curge de regulă de la ultima plată sau de la momentul în care creditorul putea cere executarea. Prescripția trebuie invocată de debitor.
Nu automat. Sunt proceduri separate. Datele din Biroul de Credit au propriul termen (4 ani de la ultima actualizare) și se corectează doar dacă sunt eronate sau prelucrate nelegal.
Recunoașterea datoriei sau o plată parțială o întrerupe și pornește un nou termen de la zero. Fii atent la „micile plăți" cerute de firmele de recuperare.
De regulă printr-o contestație la executare sau o acțiune în instanță. Nu operează singură. Pentru cazuri concrete, consultă un avocat.