56 de termeni pe care îi întâlnești când iei, refinanțezi sau verifici un credit, explicați pe înțeles. Fiecare definiție are, unde e cazul, un link spre un ghid sau un calculator.
Document eliberat de bancă sau IFN care arată cât mai ai de plătit la un credit la o anumită dată, inclusiv dobânda și eventualele comisioane. Noua bancă îl cere la refinanțare. → model de cerere
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor. Ține, printre altele, registrul intermediarilor de credite și primește reclamații de la consumatori. → cum verifici un intermediar
Mod de rambursare în care plătești aceeași rată în fiecare lună. La început, o parte mai mare din rată merge la dobândă; spre final, la principal. → vezi împărțirea pe ani
Asigurare (de viață, de șomaj sau a bunului) pe care creditorul o poate cere ca să acorde creditul. Dacă este obligatorie, costul ei intră în DAE.
Societate care colectează de la bănci și IFN-uri informații despre creditele persoanelor și le pune la dispoziția creditorilor, pentru analiza cererilor noi. Păstrează atât date pozitive, cât și negative. → ce este Biroul de Credit
Linie de credit legată de un card, din care poți cheltui până la o limită. Limita aprobată contează la gradul de îndatorare chiar dacă nu o folosești integral, în funcție de regulile băncii.
Vânzarea unei datorii de către creditor către altă firmă, de obicei una de recuperare. Datoria nu dispare; se schimbă doar cel căruia îi datorezi.
Cod necesar pentru crearea contului online la Biroul de Credit. Se obține prin SMS, tipărit la o bancă sau un IFN participant (valabil 15 zile) ori prin poștă de la Biroul de Credit (valabil 30 de zile). → cum obții codul
Persoană care semnează contractul de credit alături de tine și răspunde împreună cu tine de plată. Venitul lui poate fi luat în calcul la aprobare.
Sumă plătită o singură dată, la acordarea creditului, fix sau ca procent din sumă. Crește DAE, chiar dacă dobânda rămâne aceeași.
Comision plătit lunar sau anual pe durata creditului, dacă este prevăzut în contract. Intră în DAE.
Sumă pe care creditorul o poate cere când plătești creditul mai devreme. La creditele de consum, numai pe perioadele cu dobândă fixă: cel mult 1% din suma rambursată, sau 0,5% dacă a mai rămas sub un an. → calculator
Înlocuirea mai multor credite cu unul singur, de obicei cu o rată totală mai mică. Poate crește costul total dacă perioada se lungește. → calculator consolidare
Documentul semnat cu creditorul care stabilește suma, dobânda, costurile, graficul de plată, drepturile și obligațiile. Înainte de semnare primești informațiile precontractuale.
Tot ce plătești în plus față de suma împrumutată: dobândă, comisioane și asigurări obligatorii. → calculează
Credit de consum fără destinație precisă, de obicei fără garanție imobiliară, acordat pe baza venitului. → tabel rate
Credit garantat cu o locuință sau alt imobil, pe perioade lungi. Are reguli proprii (OUG nr. 52/2016).
Banca, IFN-ul sau altă instituție care îți acordă creditul și decide aprobarea.
Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar. Ajută gratuit consumatorii să rezolve pe cale amiabilă neînțelegerile cu băncile și IFN-urile.
Costul total al creditului exprimat ca procent anual: dobânda plus comisioanele și asigurările obligatorii. Cea mai bună cifră pentru a compara oferte. → calculator DAE
Informații despre întârzieri la plată raportate în Biroul de Credit. Se păstrează, ca regulă generală, 4 ani de la ultima actualizare. → când dispar
Informații despre creditele plătite la timp. Construiesc un istoric bun și ajută la aprobări viitoare.
Prețul banilor împrumutați, exprimat ca procent anual din sold.
Dobândă care nu se schimbă pe perioada stabilită în contract, indiferent de evoluția pieței.
Dobândă suplimentară aplicată sumelor restante, conform contractului.
Dobândă formată dintr-un indice (la consumatori, de regulă IRCC) și o marjă fixă. Rata se modifică atunci când se schimbă indicele. → IRCC azi
Dreptul, prevăzut de art. 17 din GDPR, de a cere ștergerea datelor prelucrate fără temei legal. Nu se aplică datelor corecte păstrate în termenul legal. → ce se poate și ce nu
Împărțirea unei datorii în mai multe plăți sau schimbarea graficului de plată, cu acordul creditorului. → model de cerere
Procedura prin care un creditor recuperează forțat o datorie, prin executor judecătoresc, de exemplu prin poprire pe salariu sau pe cont.
Scor de credit calculat pe baza datelor din Biroul de Credit, între 300 și 850. Cu cât e mai mare, cu atât riscul estimat e mai mic. → cum îl îmbunătățești
Informațiile precontractuale pe care creditorul trebuie să ți le dea înainte de semnare: suma, dobânda, DAE, costurile, totalul de plată. Ajută la compararea ofertelor.
Bun sau persoană care asigură creditorul că își recuperează banii dacă nu plătești: ipotecă, gaj, fidejusor.
Procentul din venitul net care merge pe rate. Regula generală BNR: cel mult 40% pentru creditele în lei și 20% pentru cele în valută. Băncile pot aplica limite mai stricte. → calculator sumă maximă
Instituție financiară nebancară: firmă care acordă credite, dar nu atrage depozite. Aprobă de obicei mai repede, dar cu dobânzi mai mari decât băncile. → IFN vs. bancă
Persoană sau firmă care te ajută să obții un credit. Poate fi „legat” (lucrează pentru anumiți creditori) sau „nelegat” (nu are contracte cu creditorii). Trebuie să fie înregistrat. → cum lucrăm noi
Indicele de referință pentru creditele consumatorilor, calculat de BNR. Se folosește la creditele în lei cu dobândă variabilă acordate persoanelor fizice. → valoarea actuală
Totalitatea informațiilor despre creditele tale: ce ai avut, cum ai plătit, ce cereri ai făcut. Se vede în raportul din Biroul de Credit.
Partea fixă a dobânzii variabile, stabilită de creditor în contract, care se adaugă la indice (IRCC sau ROBOR).
Înștiințarea pe care creditorul trebuie să ți-o trimită cu cel puțin 15 zile înainte de a raporta date negative despre tine în Biroul de Credit. → detalii
Interval în care, cu acordul creditorului, plătești doar dobânda sau nimic din principal. Dobânda continuă, de regulă, să curgă.
Formă de executare silită prin care o parte din venit sau din banii din cont merge direct la creditor. Din salariu se poate popri, pentru datorii obișnuite, cel mult o treime din venitul net lunar.
Stingerea dreptului creditorului de a obține plata prin instanță după trecerea termenului legal (în general, 3 ani). Nu schimbă regulile de păstrare a datelor în Biroul de Credit. → detalii
Suma împrumutată efectiv, fără dobândă și costuri. Fiecare rată cuprinde o parte din principal și o parte din dobândă.
Plata unei părți sau a întregului credit înainte de termen. Scade dobânda totală; poate implica o compensație limitată de lege. → calculator
Suma pe care o plătești în fiecare lună: principal plus dobândă și, eventual, comisioane. → tabel rate
Corectarea datelor greșite despre tine, la cererea ta, în baza art. 16 din GDPR. Se cere instituției care a raportat datele; este gratuită. → cum faci contestația
Înlocuirea unui credit existent cu unul nou, de obicei cu o dobândă sau o rată mai mică. Nu este posibilă cât timp ai restanțe active. → calculator refinanțare
Cererea respinsă de creditor. Informația apare în Biroul de Credit timp de 6 luni. → ce faci după un refuz
Sumă neplătită la scadență. După un anumit număr de zile și după notificare, poate fi raportată în Biroul de Credit. → după câte zile
Modificarea condițiilor creditului (perioadă, rată, grație) de comun acord cu creditorul, de obicei când ai dificultăți de plată.
Rata dobânzii la care băncile își oferă depozite în lei pe piața interbancară. Se aplică în special creditelor firmelor și creditelor mai vechi ale persoanelor fizice. → IRCC vs. ROBOR
Punctajul pe care fiecare bancă îl calculează după propriile reguli, folosind venitul, istoricul și alte date. Diferă de la o bancă la alta.
Raportul pe care îl primești gratuit de la Biroul de Credit, cu toate informațiile despre tine: credite, restanțe, cereri, date de actualizare. → cum îl citești
Suma rămasă de plătit din principal la un moment dat.
Suma tuturor plăților pe durata creditului: principal, dobândă și costuri. Cea mai simplă cifră pentru a vedea cât te costă, de fapt, creditul.
Venitul pe care banca îl ia în calcul la analiză: salariu, pensie, alte venituri dovedite. Fiecare bancă are propriile reguli. → venit din străinătate
Dobânda arată doar prețul banilor împrumutați. DAE include și comisioanele și asigurările obligatorii, deci arată costul real. Compară ofertele după DAE.
Un intermediar care nu are contracte cu băncile sau IFN-urile și nu este plătit de ele. Refinanteaza.ro este intermediar nelegat, plătit de client, înregistrat la ANPC la.
Ca regulă generală, 4 ani de la ultima actualizare. Cererile de credit refuzate sau retrase se păstrează 6 luni.
Definițiile au caracter informativ și nu constituie consultanță juridică sau financiară. Refinanteaza.ro (RGCRAISFINANCE S.R.L.) este intermediar de credite nelegat, înregistrat la ANPC, fără contracte cu băncile. Actualizat la 24 septembrie 2026.