Fișa postului de broker de credite

Actualizat: 26 septembrie 2026 · Echipa Refinanteaza.ro

Pe scurt: brokerul (consultantul) de credite analizează situația financiară a clientului, îi explică variantele de credit, pregătește dosarul și îl însoțește până la decizia băncii sau a IFN-ului. Lucrează cu cifre, acte și oameni și are obligația să fie corect și transparent: nu promite aprobarea și spune clar cine plătește și cât.

Rolul, pe scurt

Brokerul de credite (în lege, intermediar de credite; în anunțuri apare des ca „consultant de credite”) stă între client și creditor. Treaba lui este să afle ce credit i se potrivește clientului, cu ce șanse și la ce cost total, și să îl ajute să ajungă acolo fără surprize. Aprobarea nu ține de el: o decide banca sau IFN-ul.

Sarcini principale

discută cu clientul despre scop, sumă, venituri, rate existente și refuzuri anterioare;
verifică, cu acordul clientului, istoricul din Biroul de Credit;
calculează gradul de îndatorare, rata estimată și costul total (DAE);
explică variantele, inclusiv ce nu se poate face: de exemplu, un credit cu restanțe active nu se refinanțează;
întocmește lista de acte și pregătește dosarul complet;
ține legătura cu creditorul până la decizie și îi explică clientului contractul înainte de semnare;
informează clientul, de la început, cine plătește intermedierea și cât;
ține evidența în CRM și protejează datele personale (GDPR).

Competențe necesare

Calcule financiare de bază: rată, dobândă, DAE, grad de îndatorare.
Cunoașterea produselor: credite de nevoi personale, ipotecare, refinanțări, oferte IFN.
Comunicare clară: explici simplu, fără jargon, inclusiv veștile proaste.
Organizare: multe dosare în paralel, termene, acte.
Etică: fără promisiuni de aprobare, fără presiune pe client.
Digital: CRM, e-mail, WhatsApp, calculatoare online.

O zi de lucru, ca exemplu

Interval	Ce face
Dimineața	Răspunde la cererile noi, programează discuții, verifică ce acte au sosit.
Prânz	Discuții cu clienții, analiza Biroului de Credit, calculul gradului de îndatorare.
După-amiaza	Pregătește dosare, ține legătura cu creditorii, explică ofertele primite.
Seara, pe scurt	Actualizează CRM-ul și planifică a doua zi.

Programul real depinde de clienți și de forma de lucru; mulți brokeri lucrează și în afara orelor de birou, pentru că atunci au clienții timp de discuții.

Instrumente de lucru

un CRM pentru clienți și dosare;
calculatoare: DAE și cost total, consolidare credite IFN, când dispar datele din Biroul de Credit;
modele de cereri către bănci, IFN-uri și Biroul de Credit;
un glosar de termeni pentru explicații clare.

Ce nu face un broker de credite

nu aprobă credite și nu promite aprobarea;
nu poate modifica datele corecte din Biroul de Credit;
nu refinanțează credite cu restanțe active;
nu ascunde costurile și nu cere bani fără să explice clar pentru ce.

După ce îți măsori munca

dosare finalizate pe lună;
timpul de răspuns la o cerere nouă;
procentul de dosare complete la prima depunere;
clienți care revin sau te recomandă;
reclamații (ținta: zero).

Angajat sau pe cont propriu?

Unele firme angajează consultanți de credite cu salariu: sarcinile sunt asemănătoare, dar ai program și un șef. Ca partener într-o rețea sau într-o franciză lucrezi pe cont propriu, fără salariu, iar câștigul depinde de dosarele finalizate. Pașii de început sunt în cum devii broker de credite.

Surse: ANPC – intermediari de credite · OUG 50/2010 · OUG 52/2016 · analiza Refinanteaza.ro a registrului ANPC și a datelor ANAF (august 2026). Informațiile au caracter general și nu constituie consultanță juridică.

Întrebări frecvente

Ce studii trebuie să aibă un consultant de credite?

Nu există o singură cale. Ajută studiile economice sau experiența în bancă, dar esențiale sunt cunoașterea produselor, calculele de bază și regulile de protecție a consumatorului. Cerințele formale pentru forma în care lucrezi le verifici la ANPC.

Consultantul de credite și brokerul de credite sunt același lucru?

În practică, da: ambii termeni desemnează persoana care ajută clientul să obțină un credit. Termenul din lege este intermediar de credite.

Poate un broker de credite să lucreze de acasă?

Da, o mare parte din muncă se face online și la telefon. Ai nevoie totuși de un spațiu liniștit pentru discuții și de protecția datelor clienților.

Ce program are un broker de credite?

Depinde de forma de lucru. Angajații au program fix; brokerii pe cont propriu își organizează singuri timpul, adesea și seara, când clienții sunt disponibili.

Vrei să lucrezi de partea clientului?

Franciza Refinanteaza.ro: fără taxă de intrare, 50% din costul serviciilor plătit de client, leaduri și platformă incluse (fără volum garantat).

Vezi cum funcționează franciza →

Refinanteaza.ro — RGCRAISFINANCE S.R.L., intermediar de credite nelegat, înregistrat ANPC. Informațiile au caracter general și nu constituie consultanță. Modelul de franciză: refinanteaza.ro/franciza.